Vida Inversión Nos enfocamos en tu estrategia Índice



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Vida Inversión

Nos enfocamos en tu estrategia

Índice



Definición del producto - 4 –
Descripción del Producto - 5 –
Plataforma

Plazo del Seguro

Moneda

Cobertura



Descuentos

Descuentos por volumen

Suma Asegurada mínima

Beneficios del producto

Protección Básica por fallecimiento Cobertura I

Protección Básica por fallecimiento Cobertura II

Protección por Supervivencia

Beneficios Adicionales sin costo

Beneficios Adicionales con costo

Edades de Contratación

Opciones de liquidación

Costos del Seguro

Recargos

Suscripción

Valores Garantizados

Valor de rescate

Conductos de cobro

Bonos y Comisiones


Estrategia
Prima de seguro

Aportaciones Programadas

Aportaciones Extraordinarias

Esquema de Rendimientos

Seguimiento a la estrategia

Transferencias

Retiros Parciales

Servicios Financieros


(Anexo 1)Cobertura Mujer - 18 –
Cáncer de Mujer

Otras enfermedades Cancerosas

Enfermedades Graves

Complicaciones del Recién Nacido

Complicaciones en el embarazo

Requisitos Médicos en el pago de Siniestro


Definición del Producto



INTRODUCCIÓN

Un plan con el que diseñas tu propia estrategia, de acuerdo al perfil de riesgo, rendimiento y plazo que desees asumir para concretar tus metas financieras, cuentas con Ocho Alternativas de Rendimiento.



U


n instrumento de previsión patrimonial, cuya finalidad es ayudar a nuestros clientes en su planeación financiera, el cual está sustentado en tres pilares:
C
Seguridad
on el respaldo de una compañía sólida con 100 años de experiencia en el mercado financiero mexicano, caracterizada en el manejo de grandes capitales, que ofrece la tranquilidad a nuestros clientes, de que su plan de protección y ahorro se encuentra en una compañía “Comprometida con su seguridad”.



El cliente deberá desarrollar una Estrategia personal, de acuerdo a sus metas, objetivos, perfil y aversión al riesgo, contando con tu apoyo para el desarrollo de la misma

A
Asesoría
demás de recibir información detallada, transparente y de fácil acceso, en cualquier momento y en cualquier lugar, a través de los más modernos servicios (call center e internet).



Así mismo le ofrecemos excelentes rendimientos, ya que GNP permite tener entrada directa a las mejores tasas del mercado, con aportaciones accesibles y con una alta liquidez.

E
Rendimientos
s así como Vida Inversión® protege a nuestros clientes a través de la Seguridad, Asesoría y Rendimiento que buscan en el sector financiero del país.

Descripción del Producto




PLATAFORMA

Vida Inversión es un seguro de vida con plataforma de administración flexible.



PLAZO DEL SEGURO


  • Vida Inversión 65 (Edad alcanzada 65 años)

  • Vida Inversión Vitalicio (Edad alcanzada 95 años)


MONEDA

Moneda Nacional, la cual es actualizable con la inflación año con año

COBERTURA

Este producto cuenta con Cobertura I y Cobertura II en donde el cliente elige la que mejor se adapte a sus necesidades.



DESCUENTOS

Este producto cuenta con Cobertura I y Cobertura II



DESCUENTOS POR VOLUMEN

Se otorgan descuentos de acuerdo al plazo de pago y moneda


PROTECCIÓN CONTRATADA MÍNIMA

Estándar: $400,000 pesos
Selecto: $2, 500,000

Se requiere presentar, al menos Examen tipo “C”



BENEFICIOS DEL PRODUCTO


PROTECCIÓN BÁSICA POR FALLECIMIENTO


Cobertura I

En caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazo del seguro, se pagará la Protección Contratada alcanzada para este beneficio.






Monto del Seguro Puro

Reserva de la póliza


Cobertura II

En caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazo del seguro, se pagará la Protección Contratada alcanzada para este beneficio más el monto acumulado en la reserva de la póliza.







Monto del Seguro Puro



Reserva de la póliza

Protección Contratada

+

PROTECCIÓN BÁSICA POR SUPERVIVENCIA

Si el asegurado llega con vida al vencimiento del plazo, se entregará el monto acumulado en la reserva del plan, de acuerdo a las opciones de liquidación que operen en ese momento.



BENEFICIOS ADICIONALES CON COSTO

Beneficio de Exención de la deducción del costo del seguro por Invalidez Total y Permanente (BIT)


En caso de invalidez total y permanente, se mantendrá en vigor la protección por fallecimiento y el plan seguirá bajo las condiciones originalmente contratadas, cancelándose el beneficio por muerte accidental y se dejará de hacer la deducción de costos del seguro.



  • Protección por Invalidez (ISE)

Se pagará el monto de la protección contratada en caso de invalidez total y permanente del Asegurado.

Para contratar este beneficio es necesario contratar

BIT.
Protección por Muerte Accidental


En caso de que el Asegurado fallezca dentro del plazo contratado a consecuencia de alguna lesión o lesiones provenientes de un accidente, se pagará la Protección Contratada para este beneficio:
Beneficio de Indemnización por Muerte Accidental (IMA)
Beneficio de Doble Indemnización por muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIBA)

Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer


Un complemento ideal de protección para padecimientos frecuentes y/o exclusivos en la mujer, que contempla también posibles complicaciones durante el embarazo y del recién nacido.
Consiste en una suma asegurada independiente de otras coberturas de 125,000 dólares para Cobertura Mujer y 250,000 dólares para Doble Cobertura Mujer.

BENEFICIOS ADICIONALES SIN COSTO

Cláusula de Últimos Gastos (CUG)

A partir del tercer año de vigencia y en caso de que el asegurado fallezca, sus beneficiarios recibirán un anticipo del 30% de la Protección Contratada alcanzada por fallecimiento, con un tope máximo de

$35,000 pesos actualizable con la inflación, como ayuda para últimos gastos.
Seguridad en Vida (SEV)

A partir del tercer año de vigencia y en caso de ser diagnosticado como enfermo en fase terminal de acuerdo a lo mencionado en las Condiciones Generales de este producto, el Asegurado recibirá un anticipo del 30% de la protección contratada alcanzada por el beneficio de fallecimiento, con un tope máximo

$150,000 pesos actualizable con la inflación.

EDADES DE CONTRATACIÓN

Contratación del Plan





Plan

Edades de contratación

Mínima

Máxima

Vida Inversión (65)

18 años

55 años

Vida Inversión Vitalicio (95)

18 años

70 años


Contratación de beneficios adicionales
Vida Inversión 65



Coberturas

Edades de Aceptación

Edades de

Cancelación

Mínima

Máxima

BIT

18 años

55 años

60 años


ISE

18 años

55 años

60 años

IMA

18 años

55 años

65 años

DIBA

18 años

55 años

65 años

Cobertura Mujer

18años

55 años

65 años

Doble Cobertura

Mujer


18años

55 años

65 años



Vida Inversión Vitalicio (95)



Coberturas

Edades de Aceptación

Edades de

Cancelación

Mínima

Máxima

BIT

18 años

55 años

60 años


ISE

18 años

55 años

60 años

IMA

18 años

65 años

70 años

DIBA

18 años

65 años

70 años

Cobertura Mujer

18años

55 años

65 años

Doble Cobertura

Mujer


18años

55 años

65 años


OPCIONES DE LIQUIDACIÓN

Pago único

Al momento del fallecimiento o invalidez del asegurado se entregará el monto de la Protección Contratada en una sola exhibición.


Fideicomiso GNP

El asegurado podrá elegir la administración de la Protección Contratada por fallecimiento o invalidez de acuerdo con las diferentes opciones que él desee. Para este caso, deberá llenar la carta de adhesión al Fideicomiso de la solicitud de Vida Individual.




COSTOS DEL SEGURO

Mensualmente se le deducirán de la reserva de la póliza los siguientes costos:



Costo fijo por póliza

Es el costo designado a recuperar los gastos fijos de administración de la compañía.



Costos por Protección Contratada

Son los costos designados a recuperar los gastos de adquisición y otros gastos de administración de la póliza, los cuales dependen de la edad del cliente a la emisión y de la suma asegurada alcanzada.



Costos del Seguro Puro

Es el costo de cubrir el riesgo de fallecimiento y de los beneficios adicionales contratados, éstos varían de acuerdo al tipo de cobertura que haya solicitado el cliente.


Cobertura I se cobra sobre el seguro puro

(Protección contratada menos el saldo en la reserva)

Cobertura II sobre el total de la protección contratada.

RECARGOS

Recargo Fijo

El recargo fijo a la emisión será el vigente para cualquier plan de Vida Individual, posteriormente se incrementará con la inflación en la misma proporción que la protección contratada.


Recargo por pago fraccionado

No aplica para este producto



SUSCRIPCIÓN


Sujeto a suscripción de acuerdo a la Guía de requisitos de Asegurabilidad vigente para los negocios nuevos de Vida Individual la cual podrás consultar en la siguiente dirección:




gnpdomb> Consultas > Formatos > Vida :::: > Líneas Personales > Guía de requisitos de Asegurabilidad Vida Individual


VALORES GARANTIZADOS

Este producto no otorga Valores Garantizados




VALOR DE RESCATE

Si el cliente decide cancelar su plan tiene derecho a recibir el monto acumulado en la reserva del plan en ese momento, menos los costos del seguro mensuales que falten por deducir para el siguiente aniversario.




CONDUCTOS DE COBRO

Para el agilizar los trámites de aportaciones de tu cliente, considera lo siguiente:



CONDUCTO DE COBRO

Pago en Banco (PEB) Ventanilla Bancaria o Internet

Cargo único a Tarjeta (CUT)

Cargo Automático a Cuenta de Cheques (CATCH)

Oficina de Servicio

(Agente)

Aplica para:

Banamex, Bancomer, HSBC, Scotiabank y Banorte

Banamex, Bancomer, HSBC, Scotiabank y Santander

Efectivo y Cheque

Prima

(Mensual, Trimestral, Semestral y Anual)









Efectivo (sólo cuando es para pago de prima y ésta es menor a $100,000 en M.N)

Aportación Programada

(Mensual, Trimestral, Semestral y Anual)





x



x




x

Aportación Extraordinaria



x



x

Cada aportación que el cliente realice tendrá un diferente número de referencia bancaria, de acuerdo a la institución bancaria que él elija y será indispensable al momento del pago. Este número lo podrá obtener, a través de:

• Centro de Atención Telefónica

• Página de Internet de clientes

• Recibos de pago



COMISIONES

Comisión por pago de prima anual según la siguiente tabla:


group 93

BONOS


Bono por Administración de Reservas

group 92

ESTRATEGIA

Para dar inicio a la estrategia de cada cliente se debe considerar:




  • Prima de seguro

  • Aportaciones Adicionales

  • Esquema de Rendimiento


PRIMA DE SEGURO

Es el precio que corresponde a la protección contratada.


La forma de pago es anual y se podrá realizar en Oficina de servicio o ventanilla bancaria (solicitando Número de referencia vía Internet o call center), Cargo a Cuenta de Cheques (Domiciliación) o CUT (Cargo Único a Tarjeta).

APORTACIONES

Además el cliente tiene la flexibilidad de realizar dos tipos de aportaciones a su póliza:



Aportaciones Programadas:

Son aportaciones que el cliente decide programar, según la periodicidad que más la convenga: mensual, trimestral, semestral o anual.

El cliente deberá realizar puntualmente sus aportaciones para lograr que se cumplan las metas planeadas.

La forma de pago será vía Cargo Automático a Cuenta de Cheques (CACH) la cual deberá coincidir con la dada de alta al contratar al plan.

El monto mínimo de la aportación adicional es de $1,000 pesos mensuales.

Aportaciones Extraordinarias

Además el cliente podrá hacer aportaciones extraordinarias en el momento que él decida, a partir de

$1,000 pesos.

Este tipo de aportaciones podrá realizarlas por Medio de Cargo Automático a Cuenta de Cheques (CACH) la cual deberá coincidir con la dada de alta al contratar el plan, Pago en Ventanilla Bancaria (solicitando número de referencia en la Internet o call center) e Internet.



ESQUEMA DE RENDIMIENTOS

El cliente podrá elegir un porcentaje entre cero y cien por ciento para cada una de las Alternativas de Rendimiento que GNP ofrece, de acuerdo a su aversión al riesgo, siempre y cuando la suma de estos porcentajes sume el 100%. Los porcentajes elegidos son el Esquema de Rendimiento del Asegurado.

Actualmente Vida Inversión® cuenta con las siguientes alternativas de rendimiento:


Alternativas de Rendimiento

Clasificación

Alternativas de Rendimiento

Horizonte de Inversión

Composición de la Alternativa de Rendimiento

Conservadoras
Integradas por instrumentos de deuda de bajo riesgo, denominados en Moneda Nacional, Dólares y Euros.

GNP C-Tes

Corto Plazo

Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES). Busca reflejar el movimiento de la deuda de corto plazo -hasta un año- de valores

emitidos por el Gobierno Federal en Moneda Nacional.



GNP Saving

Largo Plazo



Instrumentos de deuda denominados en Dólares emitidos por el

Gobierno de los Estados Unidos, así como por instituciones bancarias y otras entidades autorizadas para emitir valores. Busca replicar el rendimiento del tipo de cambio Moneda Nacional/Dólares.



GNP Euros

Instrumentos de deuda denominados en Euros emitidos por los Gobiernos de países miembros de la Comunidad Económica Europea. Busca replicar el rendimiento del tipo de cambio Moneda Nacional/Euros.

Moderada integrada por instrumentos de deuda con mayor riesgo-rendimiento con respecto a las Alternativas C Conservadoras.


GNP Equilibrado

Mediano Plazo


Instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo emitidos por el Gobierno Federal de nuestro país (instituciones financieras), empresas privadas (de alta calidad crediticia) y otras entidades autorizadas para emitir valores.



Agresivas integradas por instrumentos de renta variable con alto nivel de riesgo-rendimiento.


GNP Acciones

Largo Plazo



Instrumentos que replican el Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).

Esta Alternativa de Rendimiento cambia su composición en la misma proporción en la que la BMV cambia el IPC, el cual está conformado por las acciones más líquidas del mercado.



GNP USA Markets

Instrumentos que replican el Índice Standard & Poor´s 500 de la bolsa de valores de los Estados Unidos.

GNP MK2

Desarrollados

Instrumentos que replican el comportamiento de las bolsas de valores de los 20 países más desarrollados de mundo, sin considerar los Estados Unidos ni Canadá.


GNP Global

Instrumentos que replican el comportamiento global de las bolsas de

valores, considerando los 35 países más importantes del mundo (tanto países desarrollados como países de mercados emergentes). Incluye las bolsas de valores de los Estados Unidos y Canadá.


Es indispensable que el cliente elija en la solicitud su Esquema de Rendimiento y siempre cuidar que la distribución de las aportaciones en las Alternativas de Rendimiento sea sin decimales y sumar 100%.

Es conveniente revisar periódicamente el comportamiento elegidote cada una de las alternativas de rendimiento y asegurarse de mantener siempre la distribución que mejor convenga a los intereses del cliente.

Cada Alternativa de Rendimiento tiene un valor por el rendimiento obtenido por los instrumentos de inversión que respaldan cada una, éstas las podrás consultar en Internet y en el Centro de Atención Telefónica.

Se puede conocer el resultado monetario de cada una de las Alternativas de Rendimiento multiplicando el Valor de Unidad a la fecha de corte por el número de unidades asignadas.

El cliente podrá cambiar la distribución de las Alternativas de Rendimiento cada vez que lo considere necesario sin costo alguno. Al hacer esto, se dice que el cliente ha hecho una modificación en su Esquema de Rendimiento y de esta forma, cualquier aportación que ingrese, participará de los rendimientos, de acuerdo a los porcentajes que él estableció

Cualquier cambio del Esquema de Rendimiento no modifica el resultado monetario de las Alternativas de Rendimiento.

Si lo que el cliente desea, es mover los resultados económicos o saldos entre las Alternativas de Rendimiento , es necesario hacer una transferencia, que técnicamente es un retiro parcial

Si lo que el cliente desea es mover los saldos entre las alternativas, es necesario hacer una transferencia.

Para dar seguimiento a la estrategia y poder realizar movimientos en las alternativas de rendimiento, tu cliente contará con los siguientes servicios:


Cuenta personalizada en Internet www.gnp.com.mx


Centro de Atención Telefónica


01 800 926 2020



Y sobre todo la Asesoría que reciba de tu parte
SEGUIMIENTO A LA ESTRATEGIA


Parte fundamental para el logro de las metas planeadas por tu cliente

es el seguimiento a la estrategia, ya que también podrá realizar:



TRANSFERENCIAS
El cliente podrá realizar 12 transferencias anuales sin costo entre las diferentes Alternativas de acuerdo a su preferencia y en el momento que lo requiera, las subsecuentes tendrán un costo de acuerdo a las políticas que dicte la compañía.

No existe un monto mínimo para hacer transferencias:




Internet


Call center


RETIROS PARCIALES
Además podrá realizar 12 retiros anuales sin costo en el momento que lo necesite, obteniendo así Alta Liquidez ya que el depósito se hace directamente a su chequera, en tan sólo 2 días; los subsecuentes tendrán un costo de acuerdo a las políticas que dicte la compañía

No existen montos mínimos para hacer retiros.

Estos los podrá hacer a través de:

Internet

Call center


La deducción por retiros solicitados se hará:


  • Proporcionalmente de acuerdo a la distribución de la reserva en cada una de las alternativas, o

  • Directamente de la alternativa de rendimiento elegida por el cliente.

Servicios Financieros

Hemos creado los siguientes servicios de apoyo para el cliente, completamente personalizados y 100% confiables, los cuales te ayudarán en el seguimiento de la estrategia de cada uno de ellos.

A través de:

INTERNET

En www.gnp.com.mx hemos diseñado un sitio especial para clientes de Vida Inversión® el cual contará con una clave de usuario y una contraseña para tener acceso, esto con el fin de dar seguridad a los movimientos realizados por él, en cualquier momento y en cualquier lugar, contando con los siguientes servicios:

• Datos de la póliza

• Consulta de saldos

• Movimientos entre las Alternativas de Rendimiento

• Actualización de datos

• Impresión del estado de cuenta

• Información financiera

• Detalle de movimientos

• Solicitud de retiros



CENTRO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA

Con sólo una llamada al teléfono 01-800-926-2020 (sin costo) el cliente podrá:


• Consultar datos de la póliza y saldos

• Realizar movimientos entre las alternativas de rendimiento

• Actualizar datos

• Solicitar retiros

• Solicitar números de referencias
Los horarios de atención son de lunes a viernes de las

8:00 hrs. a las 17:00 tiempo del centro de México.



APOYOS EN EL SERVICIO

Y como apoyo para que puedas dar el mejor servicio y la mejor asesoría a tus clientes contarás con dos servicios, los cuales tienen el objetivo de proporcionarte información y hacer que algunos trámites te sean más sencillos:


INTERNET
En www.contactognp.com.mx podrás encontrar:
• Información del producto

• Información financiera

• Tarifas

• Cotizadotes: Palm, Web, Pc y Stand Alone el cual Incluye el Proyector de Estrategia de Inversión y el Test para identificar el perfil de la estrategia de inversión de cada uno de tus clientes.



• Apoyos a la venta

CENTRO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA
Marca el 01-800-926-2020 (sin costo), identifícate y un Consultor de Servicio te autentificará para proporcionarte información sobre el seguro de Vida Inversión®.

ANEXO COBERTURA MUJER




PADECIMIENTOS CUBIERTOS

REQUISITOS MEDICOS

Historia

Clínica

Completa

Estudio

Histopatológico

Reporte del Parto

Perinatológico

Ecocardiograma

Angiografía

Coronaría

Reporte Neurológico

Reporte del Urólogo o Nefrólogo

Grupo “A” Cáncer de Mujer

Tumor Maligno de la mama no in-situ

x

x
















Grupo “B” Otras Enfermedades Cancerosas

Tumor maligno del útero

X

X
















Tumor maligno cervicouterino

X

X
















Tumor maligno de la mama in-situ

X

X
















Tumor maligno del ovario

X

X
















Cáncer

x

X
















Grupo “C” Complicaciones del Embarazo

Preeclampsia, eclampsia o síndrome de Hellp

X



















Embarazo ectópico o extrauterino

X



















Embarazo molar e hidatiforme

x



















Grupo “D” Complicaciones del Recién Nacido.

Espina bífica meninglocele y mielomeningocele

X



















Labio leporino y paladar hendido

X



















Síndrome de Down

X



















Cardiopatía cianógena por hipoxia (congénita)

X



















Parto prematuro

X




x













Partos múltiples

x




X













Grupo “E” Enfermedades Graves

Ataque al corazón

X







X

x







Infarto o hemorragia cerebral

X













x




Insuficiencia renal crónica

X
















X

Cirugía arterio-coronaria

X







x

X







Cirugía por trasplante de órganos vitales

X

x

















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