Mibanco banco de la Microempresa S. A



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MEMORIA 2005









MIBANCO

Banco de la Microempresa S.A.









DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD




E

l presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de MIBANCO, Banco de la Microempresa S. A., durante el año 2005. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables.


Óscar Rivera Rivera Rafael Llosa Barrios

Presidente del Directorio Gerente General


Lima, 16 de marzo de 2006










CONTENIDO

Carta del Presidente del Directorio a los Accionistas

Visión, Misión y Valores
I. Datos Generales

MIBANCO. El Primer Banco Privado de la Micro y Pequeña Empresa

Objeto Social

Plazo de Duración

Capital Social

Estructura Accionaria

Nuestros Accionistas
II. Descripción de Operaciones y Desarrollo

Micro y Pequeña Empresa en el Perú

La Oferta Formal de Microfinanciamiento en el Perú

Crecimiento en Red de Agencias

La Administración

Directorio / Trayectoria Profesional

Comité Ejecutivo del Directorio

Porcentaje que Representan las Remuneraciones del Directorio y de la Plana Gerencial

Comité de Auditoría

Comité de Riesgos

Gerencia / Trayectoria Profesional
III. Información Financiera

Análisis de Gestión 2005

Resultados Comparativos Anuales

Calidad de los Activos

Pasivos y Obligaciones

Solvencia y Adecuación de Capital

Resultados de las Operaciones

Clasificación de Riesgo

Evolución de los Negocios

Evolución de la Economía Peruana y Perspectivas para el 2006

Perspectivas Económicas para el 2006

Estados Financieros


IV. Información sobre el Mercado de Valores

Mercado de Capitales

Certificados de Depósitos Negociables

Bonos Corporativos

Acciones
V. Cumplimiento de los Principios de Buen Gobierno Corporativo

Información sobre el Cumplimiento de los Principios de Buen Gobierno para las Sociedades Peruanas


VI. Responsabilidad Social

Personal


Cobertura

Desarrollo de Productos y Servicios

Clientes

Asesoría y Capacitación a Clientes



Calidad e Innovación en MIBANCO
VII. Red de Agencias
VIII. Anexos

CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO A LOS ACCIONISTAS
Señores accionistas:
Me es grato poner a disposición de ustedes la Memoria Anual del Directorio y los Estados Financieros correspondientes al ejercicio terminado el 31 de diciembre del 2005, período en que nuestro banco ha obtenido resultados de gestión que superan ampliamente las metas previstas, convirtiendo al 2005 en un excelente año para nuestra institución.
El crecimiento de la economía peruana alcanzó una tasa de 6.3% en el 2005, sustentada en mayores inversiones privadas y una vigorosa expansión de las exportaciones, las mismas que han logrado un récord histórico. A ello se suma el hecho que el déficit fiscal haya sido el más bajo de los últimos años, así como la favorable posición de las reservas internacionales. El resultado ha sido un sistema financiero estable y sólido, con una morosidad bancaria que ha llegado a sus niveles más bajos en muchos años.
MIBANCO inició un proyecto muy importante en el 2004, destinado a fortalecer y consolidar a la institución, comenzando así un proceso continuo de mejoras en la eficiencia operativa y financiera, con la realización de los cambios estructurales que se requerían. En el 2005, luego de este importante trabajo de consolidación, iniciamos una agresiva estrategia de expansión, la cual nos ha permitido incrementar de manera importante nuestra participación en el mercado de colocaciones microempresa, logrando crecer en el portafolio de colocaciones y número de clientes, además de abrir 30 nuevas agencias a nivel nacional, todo esto dentro de un entorno de baja morosidad y alta rentabilidad.
Los resultados obtenidos por MIBANCO en el ejercicio anterior superan las metas establecidas. Es así que la utilidad neta fue de S/. 44.6 millones equivalentes a US$ 13 millones, cifra superior en 74.08% a la del año 2004, lo cual refuerza nuestro posicionamiento como una institución sólida y líder en el sistema financiero, con los más altos indicadores de rentabilidad.
Nuestros clientes de la microempresa fueron 113 mil en el 2005, con lo cual nos convertimos en la entidad bancaria “número uno”, con el mayor número de clientes de este segmento y alcanzamos una participación de mercado del 13.7% en número de clientes, sector que, por su parte, presentó una creciente competencia.
Igualmente, nos posicionamos en el segundo lugar en relación a tamaño de portafolio, logrando la mejor participación en el mercado de colocaciones MES (Microempresa) en la historia de MIBANCO, con 11.57%. Para conseguirlo fue necesario poner en marcha nuestro agresivo Plan de Expansión que nos llevó, entre otros aspectos, a alcanzar el mayor crecimiento del sistema bancario en nuevas agencias, con 62 a nivel nacional, estando presentes en 20 de las principales ciudades del país. Con ello conseguimos aumentar en un 34.1% el total de nuestros clientes, cerrando el ejercicio con 202,331 clientes.
En nuestro esfuerzo por reducir el costo de fondeo y por diversificar nuestras fuentes de fondeo, continuamos también con el programa de Certificados de Depósitos Negociables, los mismos que tuvieron una alta demanda, superando el monto de los papeles ofertados. Los resultados positivos responden a la imagen de liderazgo y solidez que proyecta MIBANCO, que cuenta con la confianza de inversionistas institucionales.
A continuación presento algunos de nuestros principales indicadores de gestión:


  • Los activos totales alcanzaron un saldo de S/. 872.4 millones (US$ 254.3 millones), con un crecimiento de 63.5% respecto al ejercicio 2004.

  • Los pasivos totales a diciembre del 2005 ascendieron a S/. 725.6 millones (US$ 211.5), lo que representa una variación de 76% respecto al año anterior.

  • Mayor crecimiento en colocaciones, con un 68.2%, superando los US$ 207 millones de cartera, con un total de 152,648 clientes.

  • El índice de morosidad (cartera atrasada / colocaciones brutas) fue de 2.09%, es decir, menor al promedio del sistema bancario (2.14%) y el más bajo dentro del sector microempresario.

  • Tenemos 152,600 clientes vigentes, de los cuales 54% son mujeres, 45% hombres y 1% personas jurídicas.

  • Nos ubicamos entre las 3 instituciones financieras con el crédito promedio más bajo para clientes de la microempresa.

  • Tenemos la mora contable en crédito MES más baja en todo el Perú: 2.15%.

  • Logramos grandes innovaciones en cuanto a productos de gran impacto social, con préstamos desde S/. 300.00.

1. Producto Chasqui S/. 5.6 millones y 8,914 clientes.

2. Crédito Rural S/. 8.8 millones y 7,290 clientes.



  • Contamos con una fuerte presencia en el mercado de capitales, hemos colocado papeles de corto plazo por S/. 100 millones y hemos conseguido

  • ser la única institución en microfinanzas en el Perú con participación en el mercado de capitales.

  • Las captaciones del público se incrementaron en 94%, superando los US$ 156 millones, con un total de 49,683 depositantes.

  • Logramos una mejora sustancial en nuestra eficiencia operativa y financiera, disminuyendo el ratio en 4.9%.

  • Nuestra utilidad neta fue de S/. 44.6 millones, equivalente a US$ 13 millones, cifra superior en 74.08% a la registrada en el ejercicio anterior, lo que representa un rendimiento del 30.4% sobre el patrimonio (ROE) y un retorno del 5.1% sobre el total de activos (ROA).

Resulta importante resaltar que, de acuerdo con el desempeño mostrado por nuestra institución durante el año 2005, la clasificadora Pacific Credit Rating mejoró la clasificación de Fortaleza Financiera de MIBANCO de A- a A y, asimismo, elevó la categoría de los instrumentos a corto plazo de 1- a 1; por otro lado, Class & Asociados mantuvo la categoría de riesgo de la institución en A.


Esto nos motiva a ratificar nuestro firme y decidido compromiso con las micro y pequeñas empresas (MYPES), ofreciendo día a día productos y servicios acordes a sus necesidades, siempre atentos a mejorar la calidad de vida de nuestros clientes y de todos los empresarios de este segmento.
El 20 de enero, nos sosrprendió el lamentable deceso de nuestro Presidente Honorario, Ingeniero Daniel Rodríguez Hoyle, hombre de gran valor y con inmensa visión, quien fue uno de los fundadores de Acción Comunitaria del Perú (hoy ACP Inversiones y Desarrollo) y primer Presidente de MIBANCO. Deseo expresar el enorme sentimiento de pesar del Directorio por la sensible pérdida de un hombre de gran sensibilidad y vocación de servicio, del cual hemos aprendido que luchar por ayudar a los demás no es una empresa fácil, pero sí posible. Su mística nos seguirá guiando en todas nuestras labores cotidianas en este quehacer que avanza con el esfuerzo de todos nosotros. Recordaremos siempre a Dany.
Finalmente, en nombre del Directorio deseo expresar el reconocimiento a nuestros accionistas, plana gerencial y equipo humano por el esfuerzo y compromiso desplegados hacia la institución y nuestros clientes, con los cuales tenemos la responsabilidad y obligación de mantener altos estándares de atención, innovación y calidad de servicios y productos.

Atentamente,




Óscar Rivera Rivera

Presidente del Directorio

VISIÓN



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