1. El punto de vista macroeconómico, la política macroeconómica



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6.2. Los bancos y la creación de dinero.


Los bancos comerciales son instituciones financieras que tienen autorización para aceptar depósitos y para conceder créditos.

Sus reservas son activos disponibles inmediatamente para satisfacer los derechos de los depositantes de los bancos.

El coeficiente de reservas es el cociente entre las reservas y los depósitos.


ACTIVO

(uso de los recursos)

PASIVO

(fuentes de financiación)

Reservas

(efectivo y depósitos en el Banco Central)

Depósitos

(A la vista, de ahorro y a plazo)

Activos rentables

(Créditos y prestamos, valores públicos y privados)

Prestamos del Banco Central

(y de intermediarios financieros bancarios)

Otras cuentas

Fondos propios




Otras cuentas

Criterios de comportamiento bancario:



  • Liquidez

  • Rentabilidad

  • Solvencia

Procedimiento de creación del dinero bancario


El Banco de España pone en circulación un billete de 1.000 pesetas, y el coeficiente de reservas es del 20%, el balance del banco comercial que recibe las 1.000 pesetas evolucionara de

Banco comercial 1 posición inicial

Activo

Pasivo

Reservas ................................1.000

Depósitos........................1.000

Total.......................................1.000

Total .............................. 1.000



Banco comercial 1 posición final

Activo

Pasivo

Reservas

200

Depósitos

1.000

Prestamos

800







Total

1.000

Total

1.000

El que ha recibido el préstamo de 800 pesetas lo ingresa en el banco comercial 2

Banco comercial 2 posición inicial

Activo

Pasivo

Reservas ................................800

Depósitos........................800

Total.......................................800

Total .............................. 800



Banco comercial 2 posición final

Activo

Pasivo

Reservas

160

Depósitos

800

Prestamos

640







Total

800

Total

800

Lo que originará un proceso como este:

Posición del banco

Nuevos depósitos

Nuevos prestamos

Nuevas reservas

Banco original

1.000

800

200

Banco 2ª generación

800

640

160

Banco 3ª generación

640

512

128

Banco 4ª generación

512

410

102

Banco 5ª generación

410

328

82

Suma de las cinco generaciones

3.362

2.690

472

Suma del resto de generaciones

1.638

1.310

328

Total conjunto sistema bancario

5.000

4.000

1.000

Con lo que el balance consolidado de la banca será

Sistema bancario

Activo

Pasivo

Reservas

1.000

Depósitos

5.000

Prestamos

4.000







Total

5.000

Total

5.000

El multiplicador del dinero bancario mide el proceso de creación del dinero por los bancos.





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